Mange fagforeninger tilbyr kollektive forsikringer. Det kan være reiseforsikring, innbo, ulykkes- og livsforsikring, ofte til en lav pris fordi medlemmene kjøper sammen. Samtidig har mange av oss egne avtaler privat, eller dekning via arbeidsgiver. Da er det lett å betale for det samme to ganger uten å mene det.
Hva er kollektiv forsikring i fagforening
En kollektiv forsikring er en avtale fagforeningen har for alle medlemmer, eller for dem som ikke aktivt reserverer seg. Prisen trekkes gjerne sammen med medlemskontingenten. Dekningen kan være god, men den må passe behovet ditt. Den kan også overlappe med forsikringer du allerede har.
Vanlige typer i fagforeningene er:
- Reiseforsikring (ofte helårs, hele familien)
- Innboforsikring
- Ulykkesforsikring
- Livsforsikring/uførekapital
- Rettshjelp knyttet til arbeid
Hvor oppstår dobbeltdekning
Det skjer ofte på tre områder. Først: innbo. Mange fagforeninger tilbyr innbo inkludert, samtidig som folk har innbo privat fra før. Andre: reise. Arbeidsgiver kan ha reiseforsikring som også gjelder privat, eller kredittkortet ditt kan ha en OK dekning hvis du betaler reisen med kortet. Tredje: ulykkes- og livsforsikring. Her kan du ha flere små avtaler som til sammen er mer enn du trenger.
Slik gjør du en enkel sjekk
- Finn oversikt i medlemskapet. Logg inn hos fagforeningen. Noter hvilke forsikringer som er “obligatoriske” og hvilke du kan velge bort. Skriv ned pris per måned og hovedpunkter i dekningen.
- Hent frem private forsikringer. Sjekk innbo, reise, ulykkes- og livsforsikringer hos ditt selskap. Finn pris, egenandel, sum og hvem som er dekket.
- Gå gjennom arbeidsgiverfordeler. Spør HR eller se personalhåndboken. Noen arbeidsplasser har gode ordninger for reise, yrkesskade, helse og i noen tilfeller liv/ulykke som også gjelder utenom arbeidstid.
- Sammenlign dekning for dekning. Se på forsikringssum, egenandel, hvem som er omfattet (bare deg eller hele husstanden) og om forsikringen gjelder hele året.
- Vurder behovet ditt. Bor du alene i liten bolig? Har du barn? Reiser du ofte? Velg forsikring etter livet du faktisk lever.
- Si opp eller reserver deg. Finner du reell overlapp, gi beskjed til fagforeningen eller forsikringsselskapet. Noter datoer og be om bekreftelse.
Hva bør du sammenligne konkret
| Dekning | Kilde | Hva du sjekker | Mulig tiltak |
|---|---|---|---|
| Innboforsikring | Fagforening vs. privat | Forsikringssum, egenandel, ansvar/merverdi | Behold den beste, si opp den svakeste |
| Reiseforsikring | Fagforening vs. kredittkort/arbeidsgiver | Helårsdekning, familie, varighet per reise | Velg én helårs som dekker alle |
| Ulykke/liv | Fagforening vs. arbeidsgiver/privat | Utbetalingssum, varig medisinsk invaliditet | Slå sammen eller juster sum til reelt behov |
Typiske fallgruver
Automatisk innmelding. Noen ordninger er forhåndsinnmeldt når du blir medlem. Du må selv reservere deg dersom du ikke vil ha dem.
Små beløp som forsvinner i kontingenten. 60–150 kroner i måneden virker lite, men over år blir det mye, spesielt om dekningen allerede finnes et annet sted.
Anta at “mer er bedre”. To reiseforsikringer gir ikke dobbel erstatning for samme skade. Forsikringsselskapene samordner oppgjør.
Glemme husstanden. En god avtale for deg hjelper lite hvis barna ikke er med. Sjekk hvem som er dekket.
Hva er lurt å beholde i fagforeningen
Noen dekninger er spesielt gunstige i kollektiv form. Ulykkes- og livsforsikring kan være rimelige når mange kjøper sammen, og helseerklæringen kan være enklere. I tillegg kan rettshjelp knyttet til jobbsaker være vanskelig å få like godt privat.
Reiseforsikring via fagforening kan fungere fint hvis den er helårs og inkluderer familien. Har du derimot allerede en god privat avtale, er det ofte bedre å unngå overlapp.
Hvordan si opp uten hull i dekningen
Bestem hvilken avtale du vil beholde først. Bekreft start- og sluttdatoer skriftlig. Si opp den andre med siste dato som sammenfaller, slik at du ikke står uten forsikring i mellomtiden. Ta vare på bekreftelser. Får du refusjon for resterende periode, bør det komme automatisk, men følg opp.
Når bør du ta en ny runde
Bytter du jobb, flytter, kjøper bolig eller får barn, endrer behovet seg. Sett av ti minutter til å logge inn både hos fagforeningen og forsikringsselskapet. Se gjennom dekningene med friske øyne. Mange oppdager at de kan kutte ett produkt og justere et annet, og likevel være godt dekket.
Poenget er ikke å ha flest mulig forsikringer, men å ha de riktige. En kort sjekk i året kan være nok til å slippe dobbeltbetaling og samtidig stå stødig den dagen noe faktisk skjer.