De fleste norske husholdninger er både underforsikret og dobbeltforsikret på samme tid. Det er en dyr kombinasjon.
Her tar vi for oss hvilke forsikringer du faktisk trenger, hva de dekker og ikke dekker, hvordan egenandel og bonus virker, og hvorfor sikkerhetsforskriftene i vilkårene er det som avgjør om du får utbetaling. Vi skriver også om hvordan du finner dekning du betaler for to ganger, og hva du gjør når selskapet sier nei.
Det billigste grepet er som regel ikke å bytte selskap, men å gå gjennom det du allerede har én gang i året.
Hva du trenger
Forsikringene du faktisk trenger
Bare én forsikring er lovpålagt for privatpersoner. Resten skal du velge selv — og prinsippet er enklere enn selskapenes produktlister gir inntrykk av.
Hva forsikringen ikke dekker
Forsikring dekker det plutselige og uforutsette, ikke det slitte. Her er unntakene som går igjen i alle vilkår, og hvorfor de er der.
Slik kutter du forsikringspremien
De fleste betaler for mer forsikring enn de har bruk for, og for lite av den de trenger. Her er grepene som virker, og de tre du skal la være.
Helseforsikring: verdt pengene?
Helseforsikring er i praksis en behandlingsforsikring: den korter ned ventetiden på planlagt utredning og behandling. Her er hva du faktisk kjøper for premien.
Dobbeltforsikring: slik oppdager du den
Dobbeltforsikring koster deg to premier og gir deg én utbetaling. Her er de fem stedene overlappen oppstår, og rekkefølgen du skal kutte i.
Ting og hjem
Innboforsikring: dette dekker den
Innboforsikringen dekker tingene dine ved brann, vann og innbrudd, og gir som regel ansvars- og rettshjelpsdekning på kjøpet. Den er frivillig — og undervurdert.
Husforsikring og bygningsskade
Husforsikringen dekker bygningen, ikke tingene inni. Her er forskjellen på fullverdi og førsterisiko, hvem som forsikrer hva i borettslag, og hva som må være på plass for at oppgjøret skal komme.
Bilforsikring: slik velger du
Ansvarsforsikringen er lovpålagt, resten velger du selv. Her er forskjellen på ansvar, delkasko og kasko — og når kasko slutter å lønne seg på en gammel bil.
Reiseforsikring og helsetrygdkort
Det store beløpet på en reise er ikke kofferten, men behandling og hjemtransport ved sykdom. Her er hva reiseforsikringen dekker, og hva helsetrygdkortet ikke gjør.
Person og familie
Uføreforsikring og uførekapital
Uføretrygden dekker 66 prosent av inntekt opp til 6 G. Tjener du mer, faller inntekten kraftig ved uførhet. Her er hva privat uføredekning gjør med det hullet.
Livsforsikring og gjeldsforsikring
Livsforsikring er til for dem som blir igjen. Her er hvem som trenger den, hvordan summen settes, og hvorfor bankens gjeldsforsikring ofte koster mer per krone dekning.
Barneforsikring: hva dekker den?
Barneforsikring er den forsikringen foreldre er mest usikre på. Her er hva den faktisk dekker, hva folketrygden tar seg av, og hvorfor uføredelen er den viktigste.
Forsikring ved flytting og samlivsbrudd
Når adressen endres, endres forsikringen. Her er hvem som er dekket når, hva som skjer med felles poliser, og hva du må melde fra om.
Frikort og egenandelstak
Egenandelstaket er 3 278 kroner i 2026. Passerer du det, kommer frikortet automatisk innen tre uker. Her er hva som teller med — og hva som ikke gjør det.
Når du skal bruke forsikringen
Egenandel, bonus og sikkerhetsforskrifter
Tre mekanismer avgjør hvor mye du faktisk får utbetalt etter en skade: egenandelen, aktsomhetsvurderingen og sikkerhetsforskriftene i polisen. Her er hvordan de virker.
Slik klager du på forsikringsselskapet
Et avslag fra forsikringsselskapet er ikke siste ord. Her er de tre trinnene i klagen, hva den bør inneholde, og fristene du ikke har råd til å oversitte.
Når selskapet sier nei
Avkortning — når selskapet setter ned erstatningen
Erstatningen kan settes ned ved grov uaktsomhet eller brudd på en sikkerhetsforskrift — men bare på strenge vilkår. Her er de, og her er hvordan du bestrider en avkortning.
Opplysningsplikten når du tegner forsikring
Uriktige svar ved tegning er den vanligste grunnen til at folk står uten dekning når skaden kommer. Her er hva loven krever, og hva de tre utfallene er.
Forsikringsoppgjør — slik dokumenterer du skaden
Bevisbyrden ligger hos deg. Her er hva du bør gjøre de første timene, hva selskapet skal ha, og hvorfor bilder tatt før skaden er verdt så mye.
Dekning i praksis
Naturskade og hytte
Er hytta forsikret mot brann, er den også forsikret mot naturskade. Men bare mot åtte navngitte naturulykker — og råte, frost og snøtyngde står ikke på listen.
Ansvar ved el-sparkesykkel og sykkel
Små elektriske kjøretøy er motorvogn i lovens forstand og skal ha ansvarsforsikring. Vanlig sykkel er noe helt annet, og der er det innboforsikringen som gjelder.
Innboforsikring når barnet flytter på hybel
Mange innboforsikringer dekker studenten på hybel så lenge adressen fortsatt er hjemme. Men vilkåret står i avtalen, ikke i loven — og dekningen har grenser.