Ansvar ved el-sparkesykkel og sykkel

Elsparkesykkelen din er en motorvogn. Det høres rart ut, men det er avgjørende for hva som skjer hvis du kjører på noen: små elektriske kjøretøy ble omklassifisert fra «sykkel» til «motorvogn» 15. juni 2022, og med det fulgte plikten til å ha ansvarsforsikring etter bilansvarslova. Utleide kjøretøy ble omfattet fra 1. september 2022, og eiere av private kjøretøy måtte skaffe forsikring innen 1. januar 2023.

En vanlig sykkel er ikke en motorvogn, og der finnes ingen forsikringsplikt. Skader du noen på sykkel, avgjøres ansvaret av de alminnelige erstatningsreglene, og regningen havner som regel hos ansvarsdekningen i innboforsikringen din. De to situasjonene ser like ut på fortauet, men de behandles helt ulikt.

Hva som regnes som et lite elektrisk kjøretøy

Typeeksemplene er elsparkesykkel, motorisert ståhjuling og elektrisk skateboard. Produsenten skal ha montert en sperre som gjør det umulig å komme over 20 kilometer i timen ved motorkraft alene.

Elsykler er ikke omfattet. En sykkel med hjelpemotor som bare gir assistanse mens du tråkker, regnes fortsatt som sykkel, og der er det ingen forsikringsplikt. Går du til anskaffelse av en tohjuling med gasshåndtak som driver seg selv uten tråkking, er du derimot fort over i motorvognkategorien, og da gjelder alle reglene under.

Forsikringsplikten — og hva forsikringen faktisk gjør

Trafikkforsikringen på et lite elektrisk kjøretøy er en ansvarsforsikring av samme type som på bil. Poenget med den er ikke å beskytte deg mot reparasjonsregningen på sparkesykkelen — den dekker den ikke — men å sikre at den du eventuelt skader, får dekket sitt økonomiske tap.

Grunnregelen står i bilansvarslova § 4: gjør en motorvogn skade, har skadelidte krav på erstatning fra forsikringsselskapet vognen er forsikret i, «endå om ingen er skuld i skaden». Dette er et objektivt ansvar. Skadelidte trenger ikke bevise at du gjorde noe galt — det holder at kjøretøyet gjorde skaden.

§ 5 avgrenser mot to ting: skade på selve kjøretøyet og på gods som fraktes med det, og tingskade som føreren selv får på sine egne eiendeler mens han kjører. Personskade på føreren er derimot omfattet. Kjører du på et fortauskant, faller og brekker armen, er det trafikkforsikringen på ditt eget kjøretøy som er riktig adresse for personskadedelen — og det er kanskje den enkeltopplysningen i denne artikkelen som overrasker flest.

Reglene som fulgte med motorvognstatusen

Omklassifiseringen ga mer enn forsikringsplikt. Fra 15. juni 2022 gjelder også:

• Aldersgrense på 12 år.
• Hjelmpåbud for barn under 15 år.
• Den alminnelige promillegrensen på 0,2. Ved brudd gjelder mildere regler for hvor lenge man kan miste førerretten, tilsvarende reglene for moped — men grensen er den samme som for bil.

Promillegrensen er den regelen flest bryter uten å tenke over det. En elsparkesykkel hjem fra byen er, rettslig sett, det samme som å sette seg i bilen. Og skjer det en skade i den situasjonen, er det ikke bare et forhold til politiet: rus er et av momentene som etter forsikringsavtaleloven kan føre til at erstatningen på dine egne dekninger settes ned, slik det er beskrevet i artikkelen om avkortning.

Leiesparkesykkel: hvem svarer da?

Utleide små elektriske kjøretøy har hatt forsikringsplikt siden 1. september 2022, og det er utleieren som skal ha forsikringen på plass. Skader du noen på en leid sparkesykkel, er det altså utleierens trafikkforsikring som er ansvarsgrunnlaget overfor skadelidte, og skadelidte får sitt uansett.

Det betyr ikke at du er uten risiko. Bilansvarslova § 12 gir selskapet rett til å kreve utbetalingen tilbake fra den som gjorde skaden med vilje eller i grov uaktsomhet, fra den som hadde tatt kjøretøyet ved en straffbar handling, og fra den som selv hadde forårsaket at han var påvirket av alkohol eller andre rusmidler mens han kjørte. Loven sier uttrykkelig at «ingen kan trygde seg mot attsøkjingskrav etter paragrafen her» — dette er en risiko det ikke finnes forsikring mot. I tillegg kommer utleierens egne vilkår om skade på selve kjøretøyet.

Det ansvarsforsikringen ikke gjør

Trafikkforsikringen dekker skade på andre og andres ting. Den dekker ikke selve kjøretøyet ditt — verken velt, tyveri eller vannskade. Vil du ha det, må du kjøpe en egen kaskodekning, og for de fleste sparkesykler er det et regnestykke som ikke går opp. Sjekk heller om innboforsikringen dekker sparkesykkelen som innbo når den står lagret hjemme, og hva den sier om tyveri utenfor boligen. Hva slags dekninger som er verdt pengene i utgangspunktet, er gjennomgått i artikkelen om forsikringene du faktisk trenger.

Vanlig sykkel: et helt annet regelsett

På sykkel finnes ingen forsikringsplikt og intet objektivt ansvar. Du blir erstatningsansvarlig hvis du har opptrådt uaktsomt — kjørt for fort i gågaten, sett feil vei, brutt vikeplikten. Er du uten skyld, er du som hovedregel ikke ansvarlig, selv om skaden er stor.

Blir du ansvarlig, er det ansvarsdekningen i innboforsikringen som normalt tar regningen. Den følger med i så godt som alle innboforsikringer, den gjelder deg som privatperson og som regel også de andre i husstanden, og den dekker både erstatningen og selskapets arbeid med å avvise et krav som ikke holder. Hva innboforsikringen ellers dekker, står i artikkelen om innboforsikring.

To detaljer er verdt å kjenne. Den ene: forsikringsavtaleloven § 4-9 andre ledd gjelder «ved annen forsikring enn ansvarsforsikring». Selskapet kan altså ikke sette ned ansvarsdekningen fordi du var grovt uaktsom — det ville rammet den du skadet. Den andre: etter skadeserstatningsloven § 4-2 kan skadelidte ved tingskade som dekkes av hans egen forsikring, bare kreve erstatning av deg dersom skaden skyldes forsett eller grov uaktsomhet, eller ble voldt i yrkes- eller næringsvirksomhet. Skraper du en bil med sykkelstyret og bilen har kasko, går kravet altså som hovedregel ikke videre til deg.

Når barnet ditt skader noen

Her møtes tre regler, og de gir tre ulike svar.

Barnets eget ansvar

Skadeserstatningsloven § 1-1: «Barn og ungdom under 18 år plikter å erstatte skade som de volder forsettlig eller uaktsomt, for så vidt det finnes rimelig under hensyn til alder, utvikling, utvist adferd, økonomisk evne og forholdene ellers.» Et barn kan altså bli ansvarlig, men rimelighetsvurderingen demper det kraftig — særlig for de yngste, og særlig når barnet ikke har noen betalingsevne.

Foreldrenes ansvar

Skadeserstatningsloven § 1-2 har to spor. Det første er et vanlig uaktsomhetsansvar: har du sviktet i tilsynet eller på annen måte ikke gjort det som med rimelighet kan kreves, svarer du for skaden. Det andre er et ansvar uten egen skyld: foreldre svarer «for skade voldt forsettlig eller uaktsomt av deres barn under 18 år som de bor sammen med og har omsorgen for, med inntil 5 000 kroner for hver enkelt skadevolding».

De 5 000 kronene er et tak på det skyldfrie ansvaret, ikke på det totale. Har du selv vært uaktsom — latt en åtteåring kjøre elsparkesykkel alene i trafikken — er det ingen slik grense.

Forsikringen

I praksis er det ansvarsdekningen i innboforsikringen som løser de fleste av disse sakene, fordi den normalt omfatter barn i husstanden. Men elsparkesykkelen faller utenfor: den er en motorvogn, og motorvogner er unntatt fra den alminnelige ansvarsdekningen. Har familien en elsparkesykkel som barnet bruker, må den ha egen ansvarsforsikring, og forsikringsplikten ligger på eieren — altså på deg.

Hva du gjør på skadestedet

Uansett kjøretøy gjelder det samme: bli på stedet, sørg for at skadde får hjelp, og skriv ned navn og telefonnummer på den andre parten og på vitner. Ta bilder av stedet, av kjøretøyene og av skadene mens alt står som det står. Meld saken til ditt eget selskap selv om du mener at det ikke var din feil — meldefristen etter forsikringsavtaleloven § 8-5 er ett år, og et krav kan komme lenge etter at du selv har glemt hendelsen.

Kommer det et erstatningskrav mot deg som du mener er urimelig, skal du ikke erkjenne ansvar og ikke betale noe selv. Send kravet til selskapet ditt. Ansvarsdekningen omfatter nettopp det å vurdere kravet og avvise det hvis det ikke holder — og gjør du opp på egen hånd, mister du den hjelpen. Trenger saken juridisk bistand ut over dette, kan rettshjelpsdekningen i forsikringen komme inn; den er beskrevet i artikkelen om fri rettshjelp og rettshjelpsforsikring.

Og skal du velge mellom sykkel, kollektivtransport og bil i hverdagen, er det verdt å ha med at et lite elektrisk kjøretøy nå har både forsikringsplikt og en fast årlig kostnad — regnestykket står i artikkelen om kollektivt, sykkel eller bil.